Jubilación anticipada a los 55 años
Para jubilarse a los 55 años, hay algunas cosas en las que tendrá que pensar que alguien que se jubile más tarde no lo hará. Los tres factores más importantes a la hora de planificar la jubilación anticipada son el tiempo que necesitará los ingresos, los costes de la asistencia sanitaria y cómo va a emplear su tiempo.
La esperanza de vida media era de 77 años en EE.UU. en 2020. Si se jubila a los 55 años, probablemente necesitará que sus activos generen ingresos durante al menos dos décadas. Si quiere tener suficientes ingresos, necesitará una estimación precisa de cuánto planea gastar cada año. Luego, tendrá que compararlo con sus fuentes actuales de ingresos para la jubilación. Para saber cuánto tiempo puede vivir, la Administración de la Seguridad Social dispone de una sencilla calculadora que le dará una estimación aproximada.
Las prestaciones de la Seguridad Social están disponibles a los 62 años en la mayoría de los casos, pero con una tasa reducida hasta que alcance la plena edad de jubilación. Si ha nacido en 1960 o después, no recibirá la totalidad de las prestaciones de la Seguridad Social hasta los 67 años.
Además de tener que pagar impuestos sobre la renta cuando retira dinero de una cuenta IRA tradicional o 401(k), suele haber penalizaciones si los retiros comienzan antes de los 59 años y medio. Por lo tanto, si decide jubilarse a los 55 años, tendrá que disponer de otras fuentes de financiación durante unos años. Si gana lo suficiente, podría apartar algunos ahorros para pasar esos años. Si eso no es una opción, hay, potencialmente, otras maneras de aprovechar su 401(k) o IRA antes de tiempo y evitar la multa por retiro.
¿Son suficientes 4 millones para jubilarse a los 55 años?
Stacey Leasca es una periodista galardonada con casi dos décadas de experiencia en la redacción. Sus fotos, vídeos y palabras han aparecido en papel o en línea para Travel + Leisure, Time, Los Angeles Times, Glamour, Men’s Health, GlobalPost, LA Confidential y muchos más. Stacey también ha sido profesora adjunta de periodismo en la Universidad del Sur de California, enseñando redacción de artículos y periodismo visual. En la actualidad está realizando un doctorado, especializado en la creación de resistencia a la desinformación en los periodistas que inician su carrera. * Más de 17 años de experiencia periodística. Más de 5 años cubriendo viajes.
La mayoría de las personas trabajan 90.000 horas a lo largo de su vida, lo que equivale a un tercio de la vida media, según un estudio del Gettysburg College. ¿Quiere recortar algunas horas de esa media, acortar su tiempo en la rutina de 9 a 5 y llegar a la jubilación antes (para poder pasar más tiempo viajando)? Hablamos con un educador financiero sobre la jubilación anticipada -concretamente, sobre cómo jubilarse a los 55 años- para arrojar algo de luz sobre el tema.
Calculadora de la edad de jubilación
Aunque el patrimonio neto de los estadounidenses aún no se ha recuperado del todo de la Gran Recesión de 2007-2009, muchos de nosotros seguimos soñando con jubilarnos pronto. Una encuesta realizada en 2019 por la empresa de hipotecas inversas American Advisors Group reveló que el 52% de los estadounidenses planea dejar su empleo a tiempo completo antes de los 65 años.
No todo el mundo tendrá elección en el asunto, por supuesto. La pérdida del empleo, los problemas de salud o las responsabilidades familiares pueden desbaratar los planes de jubilación mejor trazados, obligando a las personas a abandonar la fuerza laboral antes de lo esperado.
Pero si tiene la suerte de poder controlar el momento de su jubilación, merece la pena analizar los pros y los contras antes de tomar cualquier decisión. Incluso si puede permitirse una jubilación anticipada, es posible que no quiera hacerlo.
Esto no es sólo una suposición. Un estudio realizado en 2002 sobre funcionarios británicos, por ejemplo, descubrió que jubilarse a los 60 años no tenía ningún efecto adverso en la salud física de los sujetos. De hecho, los que tenían trabajos de mayor nivel experimentaron una mejora de la salud mental, posiblemente porque ya no estaban sometidos a estrés laboral (y tenían mejores pensiones que los trabajadores de menor rango).
Semijubilación a los 55 años
Para la mayoría de los jubilados, la Seguridad Social y (en menor medida) las pensiones son las dos principales fuentes de ingresos regulares durante la jubilación. Por lo general, puede cobrar estas prestaciones antes de tiempo: a los 62 años en el caso de la Seguridad Social y, a veces, a los 55 años en el caso de las pensiones. Sin embargo, el hecho de cobrar las prestaciones antes de tiempo significará que recibirá unas prestaciones mensuales menores durante el resto de su vida. Esto puede ser importante para su cuenta de resultados, incluso si espera que la Seguridad Social sea simplemente la guinda de su pastel de jubilación.
En el sitio web de la Seguridad Social puede encontrar una proyección de lo que serían sus prestaciones si se viera obligado a reclamarlas varios años antes. Pero si forma parte de una pareja con dos ingresos, quizá le convenga concertar una cita en una oficina de la Seguridad Social o con un profesional financiero para sopesar las posibles opciones.
Por ejemplo, cuando usted fallece, su cónyuge tiene derecho a recibir su prestación mensual si ésta es superior a la suya. Pero si reclama sus prestaciones antes de tiempo, recibiendo así una cantidad reducida, estará limitando igualmente la posible prestación de supervivencia de su cónyuge.